Нарастващият миграционен натиск върху Европа с увеличаване на сирийската бежанска вълна и усложнената геополитическа обстановка в Близкия Изток обусловиха ново предизвикателство пред икономическата и финансовата сигурност на България, а именно навлизането на древната система за парични преводи „Хауала“. По данни на САД „Финансово разузнаване“ на ДАНС, публикувани в Доклада за дейността на дирекцията през 2013 г., първите финансови транзакции от този тип, регистрирани на територията на нашата страна, са извършени в края на 2013 г. По-голямата част от постъпилата информация за тях е по сведения на партньорски служби. Друга част е генерирана от българското финансово-разузнавателно звено въз основа на частични съвпадения с имената на лица, идентифицирани в ограничителните списъци на ЕС и Бюрото за контрол на чуждестранните активи на САЩ, както и с имена на лица от държави, попадащи в по-рискова категория, съгласно класификациите на Международната организация, регламентираща стандартите в противодействието на изпирането на пари и финансирането на тероризма.
От открити източници става ясно, че естеството на посочените операции, в преобладаващата си част, създава условия за обосноваване на хипотези за извършени Хауала транзакции. Засечени са много на брой парични преводи на малки по номинал суми, в едни и същи дни, от различни или близки географски локации, от голяма група лица без видима родствена или търговска връзка помежду си. Едни от наблюдаваните лица са със статут на бежанци, а други - в процес на получаване на такъв или незаконни имигранти от Сирия, Иран, Ирак, Афганистан, Гана, Тунис, Алжир, Либия, Египет, Пакистан и др., временно пребиваващи на територията на Република България.
Именно маркираните по-горе обстоятелства, както и трайното навлизане на ислямското банкиране в Европа през последните години дават основания на българското финансово-разузнавателно звено да обоснове аргументираното заключение, че в една част от наблюдаваните случаи действително става въпрос за сетълмент на пари без движение във връзка с изградени схеми от типа „Хауала“ по смисъла на Шариатската финансова система, произхождаща и действаща предимно в Арабския свят.
КАКВО Е „ХАУАЛА“ И „ХУНДИ“?
„Хáуала“ (в арабски حِةلاو) 1 означава „превод, прехвърляне; превод на средства; чек, депозитарна разписка“ и др. производни, свързани с промяна на собственост или състояние. Когато думата „хауала“ от арабски език навлиза в езика хинди, тя запазва първоначалното си значение на „паричен превод“. Другата дума, „хунди“ (от санскрит ਹੁੰਡੀ), има битност в региона на Средния Изток, произлиза от санскритския корен на хинди и означава „събиране, колекциониране; предаване, отдаване“ и др., обозначавайки същото, както „хауала“ в арабския.
В значенията си думите „хауала“ (в европейските езици е приела транскрипцията „хавала“) и „хунди“ се използват за описание на древна система за прехвърляне на пари, съществувала дълги години в Индия още преди Христа. Като „хауала“ е повлияна от класическия ислямски закон на Шариата. Спомената е за първи път в текстовете на едно от произведенията на ислямската юриспруденция от VIII в. сл. Хр. Fiqh „Al Mua`malat“ (Напомняне „Справочник за (финансови) взаимоотношения“), Fatawa на Аятолах Аl Uzama Syed Ali al-Husaini Seestani (Разяснение, указания на Аятолах Аl Uzama Syed Ali al-Husaini Seestani) казва:
„В случай че длъжник насочи своя кредитор да потърси задължението си към трето лице и кредиторът приеме това споразумение, то третото лице, след приключване на всички условия, става длъжник. След това кредиторът няма право да изиска дълга си от първия длъжник (2298)“ (след получаване на съгласието от третото лице, бел. мой).
Предполага се, че Хауала възниква поради необходимостта от финансиране на търговията на дълги разстояния между възникващите търговски центрове през ранното Средновековие. Първите използвали Хауала-та били предприемчивите търговци, пътуващи по древния Път на коприната. За тях системата е имала две основни предимства. На първо място, тя им служела като ефикасно средство за пренасяне на големи суми пари в брой на дълги разстояния. По този начин те се защитавали от разбойническите нападения между Двуречието и Китай и се освобождавали от задължението да пренасят със себе си голямо количество злато и скъпоценни камъни като средство за разплащане. На второ място, Хауала действала на принципа „отложено плащане срещу гаранция“ понеже фактическото разплащане между контрагентите се осъществявало не в момента на физическото прехвърляне на стоката, а след това според възможностите на страните и изграденото между тях доверие.
Именно като философия на паричната система Хауала повлияла активно върху развитието на гражданските и търговски отношения през Средновековието, обличайки ги за първи път в законодателна основа. В качеството си на средство за трансфер на пари в брой и на метод за отложено плащане срещу гаранция Хауала „мигрирала“ към Европа и оказала ползотворно влияние върху търговските връзки на Венеция и Генуа с Близкия Изток, Персия и далечния Изток. Благодарение на Хауала за първи път в търговската практика на Стария континент била въведена възможността за прехвърляне на дълг, която до този момент била непозната в римското право. Това улеснило изключително много средиземноморските търговци, защото им дало възможност да погасяват задълженията си чрез поръчител и така да разширят мащабите на търговията си. В последствие агентството по търговски дългове се пренесло и в гражданскоправните отношения като поръчителство по сделки с недвижими имоти. От там в съвременното банково дело и в облигационното право са останали производните думи „aval“ (френски) и „avallo“ (италиански) като „поръчителство, гаранция по дълг“, както и „хауаладар“ (от персийски – „човек, пълен с доверие“) и „потедар“ като синоними на „посредник, доверено лице, поръчител, гарант“.
Извънредно голям тласък за активното внедряване на системата Хауала в Европа допринесли и Кръстоносните походи за Освобождаване на Светите земи (IX – XI в.). С цел съживяване на търговско-икономическите контакти в Западна Европа рицарите – тамплиери използвали системата Хауала, с която се запознали в Близкия Изток по време на походите.
През 1770 г. в Калкута била основана Банката на Британската Източноиндийска компания, която трябвало да прекрати нерегламентираните операции на сарафи и хауаладари. Опитът обаче се оказал неуспешен – банката не само че не унищожила Хауала бизнеса, а даже развила системата от посредници и го утвърдила като инструмент на паричния пазар.
През ХХ в., по време на II-та Индокитайска война много американски войници използвали Хауала услугата на индийските търговци в Сайгон като бърз и надежден начин за изпращане на пари на семействата им в Щатите, при това с големи отстъпки в комисионите.
Ето защо системата Хауала, както и западния тип банкиране, продължават да съществуват и функционират успешно като паралелни системи за парични преводи и в наши дни макар под различни наименования - в Афганистан, Дубай, Индия, Ирак, Иран, Пакистан, северните провинции на Мали, Сомалия, Тайланд, Филипините, Хонконг и някои части на Китай.
Хауала разписка за 2500 рупии, издадена от провинция Бомбай през 1951 г. с гербова марка срещу фалшификации
Източник: Wikipedia
Системата Хауала представлява добре изградена стройна мрежа от посредници, наречени „хауаладари“ или „потедари“. В условията на конспиративност те изпълняват функцията на сарафи и брокери на пари между лица, резиденти на различни държави. Принципът на трансферния механизъм се основа на изграденото абсолютно доверие между тях и клиентите им, най-често поради роднински или бизнес връзки, както и в зависимост от прослойката, клана и етническата група, към която принадлежат. Самите посредници имат дребен паралелен бизнес, който „изсветлява“ Хауала-та им и ги прави относително защитени. За някои хауаладари изпращането и получаването на пари по този начин е не просто бизнес, а семейно занимание от десетилетия. По данни на Интерпол в Пакистан съществува фамилия, занимаваща се с Хауала вече три столетия!
Съществуват множество предимства на прехвърлянето на пари чрез Хауала:
• Няма бюрократични спънки и регулаторни изисквания, парите се предават без каквито и да било счетоводни документи, без да се „набиват на очи“ и без да „оставят следи“;
• Трансферът се реализира буквално светкавично – достатъчно е едно телефонно обаждане, изпращане на факс или мейл или провеждане на разговор с две думи. Най-краткият Хауала превод отнема едва 10 минути!;
• Хауаладарът работи без работно време, всеки ден в седмицата, 365 дни в годината;
• Не се начисляват такси, комисиони, лихви и данъци. Страните по сделката спазват стриктно забраната за лихва съгласно Шариата и Корана („Този, който приеме лихва, не може да бъде спасен понеже възкръсва, унижен от докосването на Дявола“ - Сура Ал Бакарах II 275-276);
• Комисионата като „цена“ на услугата е символична (под 1% на номинал) или за сметка на маржа при превалутирането на парите в местната единица;
• Не се декларират произход и предназначение на средствата;
• Не се използват банкови сметки и кореспондентски банки;
• Изградена е висока степен на доверие - „тайната на превода“ си остава тайна, страните си имат доверие и не подписват документи. Те си вярват и спазват инджмите на Шариатските финанси;
• Системата е лесна за използване и ниско образовани и неграмотни хора тъй като не е необходимо да подписват разписки и ордери, както и от хора без документ за самоличност понеже такава не се снема от хауаладара. Това позволява на лицата по сделката да останат анонимни, а самата сделка да не се регистрира;
• Мрежата от хауаладари е разпространена навсякъде, включително и най-много в селата, където живее преобладаващата част от клиентите;
• Културните, етнически и религиозни особености на клиентския профил и местните традиции улесняват бързото и широко проникване на системата Хауала сред населението – по-голямата част от получателите на пари са съпруги на имигрантите, които заради местните традиции водят затворен начин на живот, нямат право да общуват с мъже (с изключение на хауаладара, който се ползва с високо доверие във фамилията и е като част от семейството), необразовани и неграмотни те не познават традиционните банкови продукти и услуги и не са обучени да ги използват.
Именно заради тези ключови преимущества системата Хауала се използва масово. По данни на пакистанските власти всяка година между 10 и 15 млрд. долара влизат в страната чрез тази паралелна система. Според Интерпол сумите, пренасяни чрез Хауала в Индия възлизат на 40% от БВП на страната. Заради неформалният и в някои случаи незаконен характер на тази система и липсата на счетоводни записи за извършените транзакции е трудно да се фиксира точният сетълмент обем, макроикономическите му проекции и влиянието му върху финансовата и икономическа сигурност на държавите, на чиято територия се развива успешно Хавала бизнесът.
От юридическа гледна точка е налице проблем със законния характер на тези парични преводи. На Изток те са най-лесният и бърз начин за превеждане на емигрантските пари за издръжката на семействата и не представляват проблем в местните юрисдикции. Различната технологична природа на системата Хауала като механизъм за доставка на пари, несъответстваща на надзора върху платежните системи и паричните преводи в Западния свят обаче я превръщат в престъпна схема и в мишена за засилено наблюдение от компетентните органи.
Именно заради различията в юрисдикциите и правните системи по света Хауала е предпочитан начин за обмен на парични средства между лица, които „не искат да правят впечатление“ и „не желаят да оставят следи“ при редица забранени дейности: производство и трафик на наркотици и опиум, производство и трафик на незаконно оръжие и боеприпаси, пране на пари от всички неназовани източници, финансиране на радикални и терористични групировки, увеличаване на присъствието и активността на екстремистки джихадистки групировки и стимулиране на бойния им опит, финансиране на дейности и процеси по радикализация сред мюсюлманските общности в Западна Европа и др.
Ето защо фокусът на ислямистки терористични организации (и особено на екстремистките джихадистки групировки в тях) като „Ал Каеда“, свързаният с нея „Фронт Ал-Нусра“, „Ислямска държава в Ирак и Леванта“, „Бригадите на мъчениците от Ал-Акса“, „Ал Уакф ал Ислями“ и др. е насочен именно към системата Хауала. Заради засиленият натиск върху тях от страна на глобалната антитерористична общност след 09/11 и блокиране на авоарите им в западни банки те са принудени да се преориентират към използването на алтернатива на платежните системи в Европа, САЩ и Азия, каквато за тях се явява Хауала. Така например, в някои американски щати, Индия, Пакистан и Дубай системата е обявена за незаконна платежна система и е призната официално като типология за изпиране на пари. Нещо повече, съставен е черен списък на Хауала компании, чиито финансови активи подлежат на незабавно замразяване и постоянно наблюдение.
Във връзка с това през ноември 2001 г. САЩ замразяват активи на „Ал-Баракат“ (най-голямата „Хауала“ компания в Сомалия, основана през 1986 г. с клиентска мрежа от емигранти в 40 държави по целия свят) и арестуват по-голямата част от хауаладарите независимо че в последствие не са открити доказателства за финансиране на „Ал Кайда“. През август 2006 г. са освободени и последните хауаладари. 6 г. по-късно с решение на Съвета за сигурност на ООН „Ал-Баракат“ и 17 нейни дъщерни компании са окончателно извадени от черния списък на терористи, но част от активите им остават замразени и до днес. След разбиване на мрежата на „Ал-Баракат“ в САЩ (Barakat Bank of Somalia, Al-Barakat Exchange и Barakat Telecommunications Company) са въведени нови, по-рестриктивни изисквания при откриването на банкова сметка и превода на пари.
През лятото на 2007 г. в Русия е разбита голяма мрежа от хауаладари, обслужващи терористични групи, сепаратисти и наркотрафиканти на територията на „замразените конфликти“ в Южна Осетия, Абхазия, Нагорни Карабах и Приднестровието.
През януари 2010 г. офисът в Кабул на The New Ansari Exchange (най-голямата „Хауала“ компания в Афганистан) е затворен от Sensitive Investigative Unit (звеното за разследване на корупцията в страната) по подозрения за участие в изпирането на над 3 млрд. долара недекларирана печалба на талибаните от търговията с опиум, трафика на наркотични вещества, корупцията и политическия шантаж от висши държавни служители и военачалници. Разкрити са множество парични преводи към ключови политически и бизнес фигури, вкл. роднини на президента Карзай (брат му Махмуд) и вицепрезидента Фахим. Установени са връзки и с колумбийските наркобарони.
1 Преводите от арабски и фарси на цитираните текстове на Шариатаq Корана и други ислямски религиозни източници, вкл. адаптацията им към текста са направени от д-р Морфи Скарлатов, арабист.
ЧАСТ II - БЪРЗО, ЛЕСНО, УДОБНО ИЛИ КАК РАБОТИ СИСТЕМАТА ХАУАЛА?
