Установеният у нас сетълмент на парични средства по системата „Хауала“1 и многократното му повторение до момента показват, че България отдавна вече се е превърнала в ключова точка за активиране и разгръщане на „Хауала“ бизнеса на Балканите. Стратегическото географско разположение и разпокъсаната геополитическа ориентация на страната в съчетание със слабото ниво на вътрешна сигурност се явяват изключително благодатна почва за развитие на пазара на услуги от типа „Хауала“ и поддържане на стройна и не съвсем малка по обем организирана хауаладарска мрежа. Тихо и необезпокоявано България става трансевропейски транспортен коридор за „износ“ на Хауала бизнеса към Централна и Западна Европа и в транзитна зона за свободното преминаване на мигранти - хауаладари от конфликтните зони в Близкия и Среден Изток към Западна Европа и обратно.
С постановление на Главния прокурор на Република България през 2013 г. е образувано досъдебно производство за данъчни престъпления, пране на пари и документно престъпление срещу екс депутата Христо Бисеров. В хода на разследването и със съдействието на Мосад е установена връзка на политика с ислямистки фондации от Близкия Изток. Бисеров е използван като „муле“ на пари по банкови сметки, на които той е титуляр за узаконяване на получените трансфери от Саудитска Арабия (вероятно и от типа „Хауала“). Парите са използвани за покупка на недвижими имоти на мюсюлманското вероизповедание у нас, строителство на джамии и заплащане на подкупи по дела, заведени от Главно мюфтийство за възстановяване.
Тези интензивни геоикономически процеси протичат необезпокоявано и улесняват развитието на други не по-малко тревожни явления у нас. Обезпечавайки тяхната стабилна финансова основа чрез трансфери, получени по схемата „Хауала“, но застрашавайки националната ни сигурност, такива са:
• Масово строителство на джамии, ислямски духовни и възпитателни училища и места за отдих към тях – за близо 20 г. в Родопите са построени над 300 джамии;
• Засилена благотворителна дейност и други форми на милосърдие от страна на ислямистки фондации (напр. „Тайба“) не само за мюсюлмани, но и за представители на традиционните за България религии;
• Активна издателска дейност на ислямска религиозна и духовна литература с пропаганден характер – Мехмед Дорсун от Мадан дори издава книга, в която извежда произхода на помаците от арабите;
• Организиране на безплатни ислямски религиозни лагери и изпращане със стипендии в семинарии, религиозни школи и университети по салафизъм в Йордания и Саудитска Арабия на момчета от бедни български мюсюлмански семейства;
• Организиране на безплатни курсове, квалификация, преквалификация и следдипломна специализация по Коран и Шариат за мюсюлмани, които не могат да си го позволят;
• Организиране на безплатни курсове за хафъзи2 за деца от бедни семейства;
• Организиране на безплатни поклонения „Хадж“3 в Мека или доплащане на липсващата част от сумата;
• Засилване присъствието на компактните уахабитски ислямски групировки (напр. „Ал Уакф ал Ислами”) с цел налагане на салафизма и принципите на Шаритската държава и като контрапункт на българските мюсюлмани, които от векове са синкретични, от суфистки произход и изповядват умерения ислям;
Според показанията на „Защитен свидетел 003“ по делото срещу 13-те имами в Пазарджик българската клетка на групировката „Ал Уакф ал Ислами“ (считана за свързана с тероризма организация от САЩ) е учредена през месец март 2008 г. в Истанбул от обвиняемите Саид Мехмед Мутлу, Али Ходжа, Али Хайредин и Муафак Аласад в присъствието на шейх Халид Мухтари от Саудитска Арабия. За ръководител на българската организация е определен Мутлу, който заменя Аласад поради необходимостта лидерът да притежава българско гражданство. Същевременно „Ал Уакф ал Ислами“ няма регистрация по законоустановения ред в Република България. Според показанията на „Свидетел 003“ само за година и половина българският клон на „Ал Уакф ал Ислами” е финансиран с над 400,000.00 BGN от Саудитска Арабия с цел ислямизиране на България по идеологията на салафитското направление и налагане принципите на Шариатската държава. Тъй като за не всички получени средства са налични банкови документи, разследващите органи допускат, че част от финансирането е генерирано чрез системата „Хауала“. Сред списъците с получатели на пари от „Ал Уакф ал Ислами“ е открито и името на заместник-главният мюфтия у нас Биралил Мюмюн, който отрича.
• Бавна и тиха ислямизация на отделни географски региони (Родопи, Странджа, Лудогорие и Южна Добруджа) и отричане на секуларните принципи на държавността, включително отказ от предоставяне на публични административни услуги, отказ от наемане на работа, отказ от обслужване в магазини и заведения, забрана за свободното говорене на официалния език на държавата и др;
• Разпространение и проповядване на религиозна омраза и агресиране на капсулирани мюсюлмански групи срещу християни, евреи, арменци и роми, генериране на конфликти между радикалните и умерените мюсюлмани, проповядване на антидемократична идеология и използване на верските убеждения за политически цели, което е престъпление по смисъла на член 164 от Наказателния кодекс на Република България;
• Пропагандиране на ислямизъм (политическото течение) вместо проповядване на ислям (религията);
• Подготовка на бойци на радикалния политически ислям, включително и на етнически български ислямски фундаменталисти и екстремисти, биещи се на страната на „Ислямска държава в Ирак и Леванта“, за което ЦРУ многократно алармира.
Очертаните основни тенденции показват, че на територията на нашата страна се алокира крупен капиталов и човешки ресурс, генериран и трансфериран от Близкия Изток по много и най-различни като типология начини, включително и посредством системата за парични преводи „Хауала“. Тези тенденции задават нов алгоритъм на протичане на банковите и парични преводи на територията на Република България, а от там и на бъдеща трансформация на традиционната парично-кредитна система в страната.
Налице са първите модифицирани „ислямски“ банкови и инвестиционни продукти у нас, предоставяни от кредитните институции с мажоритарен турски капитал („Иш банк“, Търговска банка „Д“ и „Зираат Банк“4 ). Целта на новите продукти е да съответстват на Шариата. Това означава същите да спазват следните забрани:
• Лихварство – Коранът не забранява лихвата („риба“), а лихварството. „Този, който приеме или предяви лихва, не може да бъде спасен понеже възкръсва унижен от докосването на Дявол“ (Сура Ал Бакарах II 275-276);
• Кредитиране по западните разбирания (срещу лихва) – отпуснатите средства се връщат не срещу пари (лихва), а материална придобивка;
• Депозитно застраховане – при евентуален фалит на банковата институция спестяванията на вложителите не са гарантирани;
• Трансфер на пари без комисиона – не само с банков или паричен превод, но и посредством системата „Хауала“;
• Инвестиране на пари в „неморални“ финансови инструменти – акции, облигации и финансови деривати на тютюневи фабрики, оръжейници, фармацевтични компании, произвеждащи контрацептиви и др. За целта се съставят специални „черни“ забранителни списъци, които периодично се актуализират;
• Съдебно преследване на неизряден длъжник/ наемател – няма правна процедура, по силата на която кредиторът може да получи по съдебен път дължимото от своя длъжник;
• Оценяване и наблюдение на капиталовата адекватност – не се извършва тъй като надзорните функции се извършват от религиозен борд;
• Рискът да се третира като систематичен проблем - вложителите сами на свой риск определят найподходящата инвестиция извън тази от ограничителния списък;
За спазване и тълкуване принципите на „ислямските финанси“ и Шариатското банкиране в структурата на европейските банкови и застрахователни холдинги вече са създадени специални консултативни органи от религиозен характер - „Шариатски надзорни съвети“ с членове висши ислямски религиозни лидери и философи на ислямското учение. На най-високо мениджърско ниво (Управителни и Надзорни съвети на банките, застрахователните и осигурителните дружества - майки) религиозните водачи консултират адаптирането на западните банкови, финансови и застрахователни продукти спрямо нуждите на „източните“ клиенти. От гледна точка на управлението на системния риск „Шариатските надзорни“ съвети изпълняват функциите на банков и платежен надзор по смисъла на централното банкиране в Западния свят. За стратегическа координация и контрол над ислямските банкови и финансови институции в Западна Европа са създадени и организации като General Council of Islamic Banks and Financial Institutions, Islamic Financial Services Board, Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions, International Organization for Zakat. Именно тези органи ще играят все по-засилваща се геостратегическа роля при взаимното адаптиране и конвертиране на Западно-европейския християнски банков модел и Източните ислямски финансови практики. По-голямата част от мюсюлманите, обвързани с тези надзорни и съвещателни институции, са ключови ислямисти (Салех Камел, Ажиил Йасем ал Нашами), радикални ислямистки теоретици (Таха Жабир ал Алуани, шейх Муххамад Таки Усмани, шейх Мохамед Али Елгари, Феисал Мавали, Шейх Низам Якуби и Сюлейман Ал Маниа) и оперативно интересни за службите лица (Юсуф ал Карадауи), които в действителност са открити поддръжници на редица глобални терористични организации.
През 2007 г. мюфтията Мухаммад Таки Усмани издаде фетва, която забранява сукук облигациите (най-популярните нелихвоносни ислямски облигации) с аргумента, че не отговаряли на изискванията на Шариата. С това светът разбра, че финансовите пазари могат да бъдат парализирани не само от военно-политически фактори, но и чрез издаване на религиозни фетви. В качеството си на един от шестимата най-авторитетни и търсени шариатски експерти в света по ислямски финанси Усмани е в състояние с издаването само на една своя фетва да блокира капиталовите пазари. Фетвата му, забраняваща сукук облигациите, засегна сериозно разрастващия се пазар на ислямски облигации в момент, в който редица правителства, спекуланти и компании за недвижими имоти бяха инвестирали над 50 млрд. USD.
Мухаммад Таки Усмани (р. 1943 г. в Деобанд, Индия) е най-известният съвременен ислямски учен и духовник в Пакистан, теоретик на радикалния сунитски ислям, автор на учебник по ислямски финанси и представител на деобандистката школа на ислямизма. Към настоящия момент изпълнява функциите на заместник-ректор на медресето Jamia Darul Uloom в Карачи, председател на Международния Шариатски консултативен съвет по счетоводство, контрол и одит към ислямските финансови институции в Бахрейн и заместник-председател на Международната ислямска академия за издаване на фетви - орган на Организацията за ислямско сътрудничество в Саудитска Арабия.
В Лондон, финансовото сърце на Европа, вече е изградена квази агенция за кредитен рейтинг, която е с изцяло ислямски религиозен характер и чиито анализи оказват сериозно влияние върху инвестиционните банкери на Острова при операции с ислямски финанси. В Париж е в процес на конструиране на национален Висш ислямски финансов борд. На Уолстрийт в Ню Йорк преди време дори се появи първият борсов индекс за шариатско финансиране – IMANX (Ислямският фонд на Dow Jones, одобрен от шейх Усмани). След серия публикации5 и координирани мероприятия на службите в САЩ точно седмица след появата си индексът беше свален.
През 2010 г. в Манхайм отвори врати първият европейски клон на “Kuveyt Türk Bankaşı“, която по своя modus operandi е традиционна турска банка, но предлагаща и пълен набор от финансови услуги по инджмите на Шариатските финанси. От своя страна застрахователният гигант “Allianz“ и банковият лидер “Deutsche Bank“ разработиха специални продукти (фондове за управление и инвестиране в активи и депозитни сертификати), които изцяло са съобразени с Шариата и са предназначени само за мюсюлмански клиенти в Западна Европа. Тенденция е все повече банкови институции да навлизат в сегмента на ислямското банкиране и да печелят милиарди от този „инвестиционен прозорец“ без обаче да си дават сметката, че по този начин стимулират разпространението на Шариатските финанси и способстват за утвърждаване на ислямизацията на Европа!
Описаното е само малка част от размерите на крупните шариатски финансови потоци, протичащи в света в момента. Не случайно анализаторът на процесите в Близкия Изток и познавач на радикалния ислям Алекс Алексиев нарича шариатските финанси „оръжие за ислямизация на света, подкрепящо Свещения Джихад и обслужващо екстремизма и тероризма“. Предизвикателство пред националната сигурност на Република България е този процес да бъде канализиран и умело контролиран от финансово-разузнавателните органи и въобще от националните служби за сигурност. На дневен ред излиза острата необходимост от сформирането на Шариатски надзорен съвет в България (по примера на новосформираните практики в Западна Европа), на който да бъде поверено контролираното разпространение на ислямското банкиране (в т.ч. „статистиката“ на „Хауала“ транзакциите, до колкото такава може да бъде водена) в страната като форма на превенция на нерегламентираните финансови операции и парични трансфери. Противодействието на тези процеси би имало обратен ефект – ускореното им неконтролирано разрастване и срастване с терористични и радикални ислямистки процеси и организации и свързаните с тях лица.
1 Съгласно информацията, изнесена в Отчетите за дейността на САД „Финансово разузнаване“ на ДАНС през 2013 и 2014 г.
2 В България единственото място за обучение на хафъзи е Центърът „Еюб Ел Енсари” в гр. Мадан. Курсът е създаден през 1999 г., като целта е продължаването на традицията, с която родопското градче се е прославило като средище на „пазителите на Корана”. 3 По данни на Главно мюфтийство в България Хаджът през 2015 г. струва 2, 900.00 EUR.
4 Преди изборите в Турция Ердоган отпусна на най-голямата турска банка 260 млн. USD за създаване на нови банкови продукти от типа на „Шариатските финанси“. Първите продукти от този тип вече се предлагат и у нас.
5 Една от публикациите, озаглавена „Джихад идва на Уолстрийт“ и публикувана в “National Review” e на Алекс Алексиев, вицепрезидент на Центъра за политика по сигурността на САЩ.
ЧАСТ I - ПРЕДСТАВЛЯВА ЛИ ЗАПЛАХА ЗА ФИНАНСОВАТА СИГУРНОСТ НА БЪЛГАРИЯ И ЕВРОПА СИСТЕМАТА ХАУАЛА?
ЧАСТ II - БЪРЗО, ЛЕСНО, УДОБНО ИЛИ КАК РАБОТИ СИСТЕМАТА ХАУАЛА?
